만약에 · 내 돈과 나의 약속
그때 가진 돈으로 시작해서,
매달의 약속을 지켰다면.
목돈만 넣어도, 매달 보태도 괜찮아요. 쉬었던 달과 더 넣었던 달까지 직접 정해 보세요. 정해진 세 가지 이야기가 아니라 내가 만든 납입 기록으로 계산합니다.
자료: 2026년 9월 말까지 · 47개 ETF · 미래 예측·실제 계좌 수익이 아닌 과거 가정입니다.
궁금한 이야기부터 시작하기 · 18가지 예시
금액·날짜는 편집자가 만든 가상 조건입니다. 인기 순위나 종목 추천이 아니며, 결과를 본 뒤 유리한 기간만 골라 만든 목록도 아닙니다. 버튼은 조건만 채웁니다. 계산 전 내 약속으로 바꿔 보세요.
첫 월급부터 나와 약속했다면
목돈 없이 월 30만 원, 12개월마다 5%씩 늘리기. 작은 출발의 누적을 봅니다.
VOO · 2016-10부터 · 목돈 0원 / 월 300,000원
그때 가진 2천만 원을 그대로 넣었다면
월 납입 없이 목돈만. 생활에 꼭 필요한 전세금 등을 투자하라는 뜻은 아닙니다.
VOO · 2020-03부터 · 목돈 20,000,000원 / 월 0원
AI·반도체 뉴스만 보지 않고 적립했다면
반도체 ETF에 목돈 100만 원과 월 30만 원. 특정 AI 기업 수익을 대신 계산하지 않습니다.
SOXX · 2023-01부터 · 목돈 1,000,000원 / 월 300,000원
운용사 상품 설명 · 성과 검증과는 별도
나스닥에 용돈 10만 원씩 넣었다면
2020년 3월부터 월 10만 원. 왜 그때 못 샀을까보다, 중간 손실과 납입 원금을 함께 봅니다.
QQQ · 2020-03부터 · 목돈 0원 / 월 100,000원
운용사 상품 설명 · 성과 검증과는 별도
보너스 받은 달에 500만 원씩 넣었다면
평소에는 월 20만 원. 2020·2021년 6월은 그달 총 500만 원으로 바꾸는 이야기입니다.
VTI · 2019-01부터 · 목돈 0원 / 월 200,000원
수입이 끊긴 세 달은 쉬었다면
처음 300만 원과 월 50만 원. 2020년 4~6월은 0원으로 바꾸고 나머지 달은 다시 납입합니다.
VTI · 2018-01부터 · 목돈 3,000,000원 / 월 500,000원
주식 대신 금에 천만 원을 넣었다면
금 가격 추종 상품에 목돈만 넣기. 안전하다고 단정하지 않고 원금 아래였던 달도 확인합니다.
GLD · 2020-01부터 · 목돈 10,000,000원 / 월 0원
운용사 상품 설명 · 성과 검증과는 별도
긴 국채면 마음이 편했을까
장기 국채 ETF에 천만 원과 월 10만 원. 채권이라는 이름과 실제 평가액 움직임은 구분해 봅니다.
TLT · 2021-01부터 · 목돈 10,000,000원 / 월 100,000원
원화로 미국 지수에 적립했다면
국내 상장 ETF에 처음 300만 원과 월 20만 원. ISA·연금 계좌의 세제 효과를 계산하는 예시는 아닙니다.
360750 · 2021-01부터 · 목돈 3,000,000원 / 월 200,000원
집을 사는 대신 리츠를 모았다면
리츠 ETF에 처음 500만 원과 월 25만 원. 실제 집값·대출·임대료 투자와 같은 결과는 아닙니다.
VNQ · 2019-01부터 · 목돈 5,000,000원 / 월 250,000원
미국만 말고 전 세계를 모았다면
목돈 없이 월 20만 원. 특정 국가가 좋았다는 결론 대신 내가 선택한 기간을 직접 바꿔 보세요.
VT · 2016-10부터 · 목돈 0원 / 월 200,000원
배당을 꺼내 쓰지 않고 다시 모았다면
처음 300만 원에 월 30만 원, 매년 5% 증액. 배당을 생활비로 받는 계산이 아니라 재투자 가정입니다.
SCHD · 2016-10부터 · 목돈 3,000,000원 / 월 300,000원
미국만 보던 돈을 국내 대표주에 넣었다면
국내 지수 ETF에 처음 500만 원과 월 30만 원. 개별 대기업 한 곳의 성과를 대신하지 않습니다.
069500 · 2020-01부터 · 목돈 5,000,000원 / 월 300,000원
운용사 상품 설명 · 성과 검증과는 별도
빅테크 말고 작은 미국 기업들을 샀다면
소형주 ETF에 월 20만 원. 대형 기술주와 같을 거라는 기대 대신 내가 고른 기간의 손익을 봅니다.
IWM · 2021-01부터 · 목돈 0원 / 월 200,000원
운용사 상품 설명 · 성과 검증과는 별도
월배당 이야기에 끌렸지만 전부 재투자했다면
주식·옵션 프리미엄 전략 ETF에 천만 원과 월 20만 원. 받은 현금을 생활비로 꺼낸 계산이 아니며, 배당률을 수익률로 보지 않습니다.
JEPQ · 2022-06부터 · 목돈 10,000,000원 / 월 200,000원
운용사 상품 설명 · 성과 검증과는 별도
주식 대신 짧은 미국 국채에 두었다면
단기 국채 ETF에 천만 원만 넣기. 원화 예금·원금 보장 상품이 아니며 환율 영향을 받습니다.
SGOV · 2022-01부터 · 목돈 10,000,000원 / 월 0원
운용사 상품 설명 · 성과 검증과는 별도
금이 아니라 금을 캐는 기업에 넣었다면
금광주 ETF에 처음 100만 원과 월 10만 원. 금 가격 추종 상품과 다른 기업 위험을 가진 이야기입니다.
GDX · 2020-01부터 · 목돈 1,000,000원 / 월 100,000원
운용사 상품 설명 · 성과 검증과는 별도
3년만 모으고 그 뒤에는 손대지 않았다면
세계 주식 ETF에 처음 500만 원, 월 50만 원은 2022년 12월까지만. 그 뒤 추가 납입 없이 보유하며 생활비 인출은 반영하지 않습니다.
VT · 2020-01부터 · 목돈 5,000,000원 / 월 500,000원
그 약속의 과거 경로
과거 가정 · 세전 · 매도세금·분배금세금·환전 스프레드 미반영
실선: 월말 평가액 · 점선: 누적 납입 원금. 같은 월의 가격·환율로 매수 후 평가한 가정이며, 매달 특정 날짜의 체결가는 아닙니다.
목돈·추가 납입·가장 낮았던 손익
단일 ETF 원금 아래였던 구간과 복귀
이 구간은 매달 납입·가격·참고 환율·직접 수수료가 반영된 평가액과 그달까지 넣은 원금을 비교합니다. 매수 비용 때문에 첫 달부터 원금 아래일 수 있습니다. ETF 자체의 낙폭·고점 회복·연환산 수익률이 아닙니다.
원 단위 반올림한 평가액−누적 원금 기준입니다. 반올림 뒤 차이가 0원이면 원금 미달로 세지 않으며, 누적 납입 원금이 0원인 관측 달은 제외합니다. 복귀 달은 평가액이 원금 이상인 첫 달이며 미달 달 수에 포함하지 않습니다. 월말 사이의 하락·복귀는 알 수 없습니다. 한 번 복귀했다고 이후 유지가 보장되지 않습니다. 세금·환전 스프레드·물가는 미반영입니다.
| 원금 미달 시작 | 마지막 미달 월 | 첫 원금 복귀 | 미달 관측 달 | 가장 낮은 손익 | 그 손익의 월 |
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매달 넣은 돈과 결과를 한 줄씩 확인
나눠 넣은 약속의 과거 경로
과거 가정 · 세전 · 모든 세금·환전 스프레드 미반영
갈색 실선: 선택한 규칙의 평가액 · 회색 점선: 누적 원금 · 파란 점선: 연간 재조정만 끈 같은 약속(선택 시). 수익률 순위를 만들지 않습니다.
비용 구분·가장 낮았던 손익·자산 이동
다자산 원금 아래였던 구간과 복귀
이 구간은 매달 납입·가격·참고 환율·직접 수수료가 반영된 평가액과 그달까지 넣은 원금을 비교합니다. 매수 비용 때문에 첫 달부터 원금 아래일 수 있습니다. ETF 자체의 낙폭·고점 회복·연환산 수익률이 아닙니다.
원 단위 반올림한 평가액−누적 원금 기준입니다. 반올림 뒤 차이가 0원이면 원금 미달로 세지 않으며, 누적 납입 원금이 0원인 관측 달은 제외합니다. 복귀 달은 평가액이 원금 이상인 첫 달이며 미달 달 수에 포함하지 않습니다. 월말 사이의 하락·복귀는 알 수 없습니다. 한 번 복귀했다고 이후 유지가 보장되지 않습니다. 세금·환전 스프레드·물가는 미반영입니다.
| 원금 미달 시작 | 마지막 미달 월 | 첫 원금 복귀 | 미달 관측 달 | 가장 낮은 손익 | 그 손익의 월 |
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매달 원금·자산 이동·비용 확인
| 월 | 납입 | 누적 원금 | 평가액 | 매도 이동액 | 매수 이동액 | 직접 비용 | 규칙 |
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한 달의 ETF별 비중·거래를 자세히 보기
| ETF | 목표 비중 | 실제 비중 | 거래 전 평가액 | 이동 매도 | 이동 매수 | 이동 비용 | 외부 납입 | 납입 매수 비용 | 월말 평가액 |
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거래 순서·수수료 계산·자료의 한계
월말 가격·환율로 기존 보유분 평가 → 구성 변경/연간 재조정 → 그달 납입 매수 → 평가 순서입니다. 구성 변경과 연간 재조정이 겹치면 한 번만 이동합니다. 원 단위 납입은 비중별 몫의 나머지가 큰 순서로 1원씩 배분하며 같은 나머지는 입력 순서로 정합니다. 소수점 주식 거래가 가능하다는 가정입니다.
매수 비용의 기준: 외부 납입은 배분액×매수율을 비용으로 차감합니다. 재조정 매수는 취득할 자산 금액÷(1−매수율)을 비용 포함 지출로 계산하고, 매도는 매도금액×매도율을 차감합니다. 이동 후 비중과 이 비용을 함께 만족하도록 자산 금액을 계산합니다. 원금에는 비용을 포함한 외부 납입만 더하며 매도 대금은 다시 원금에 더하지 않습니다. 표시는 원 단위 반올림, CSV 평가액·비용은 반올림 전입니다.
미국 ETF는 달러 수정종가×같은 달 참고 환율, 국내 상장 ETF는 원화 수정종가를 같은 환율로 나눠 저장한 값을 다시 원화로 복원합니다. 국내 ETF에 환율 수익을 한 번 더 붙이지 않습니다. 양국 세금·분배금세금·계좌 세제·환전 스프레드·실제 체결가·거래소 비용은 미반영이며, 수정종가는 분배금 재투자 가정입니다. 제공처 자료를 독립 전수 인증한 계산은 아닙니다.
재조정에는 거래 비용과 세금 영향이 따를 수 있습니다. Investor.gov의 자산 배분·재조정 설명은 일반 원칙의 출처이며, 이 도구의 숫자를 인증하지 않습니다.
같은 돈의 두 선택 · 약속을 바꿨다면
“반도체 ETF 대신 전 세계에 넣었다면?” “쉬지 않고 보탰다면?” 먼저 위 조건을 A로 고정하고, 비교할 B를 정하세요. 잘 나온 결과를 자동으로 추천하지 않습니다.
고정한 A가 없습니다.
A에 기억한 납입·구성 변경 펼쳐보기
A는 이 페이지 안에서만 기억합니다. 입력을 바꿔도 A는 그대로이며 새로고침하면 지워집니다. 기기 저장·서버 전송·공개는 하지 않습니다.
위의 기존 입력이 B입니다. 목돈·월액·증액·쉬는 달·수수료·ETF를 자유롭게 바꾸세요. 여러 ETF를 선택하면 다자산 구성·재조정·적용한 구성 변경도 B에 포함합니다. A의 시작·평가 월은 그대로 맞춰야 합니다. 소득·보너스·월별 편집은 적용을 마친 조건만 비교합니다.
같은 과거, 두 가지 약속
B−A의 과거 차이 · 세전 · 거래세금·분배금세금·환전 스프레드 미반영
A · 고정한 약속
A 구성·직접 비용
A 원금 아래였던 구간과 복귀
이 구간은 매달 납입·가격·참고 환율·직접 수수료가 반영된 평가액과 그달까지 넣은 원금을 비교합니다. 매수 비용 때문에 첫 달부터 원금 아래일 수 있습니다. ETF 자체의 낙폭·고점 회복·연환산 수익률이 아닙니다.
원 단위 반올림한 평가액−누적 원금 기준입니다. 반올림 뒤 차이가 0원이면 원금 미달로 세지 않으며, 누적 납입 원금이 0원인 관측 달은 제외합니다. 복귀 달은 평가액이 원금 이상인 첫 달이며 미달 달 수에 포함하지 않습니다. 월말 사이의 하락·복귀는 알 수 없습니다. 한 번 복귀했다고 이후 유지가 보장되지 않습니다. 세금·환전 스프레드·물가는 미반영입니다.
| 원금 미달 시작 | 마지막 미달 월 | 첫 원금 복귀 | 미달 관측 달 | 가장 낮은 손익 | 그 손익의 월 |
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B · 비교한 약속
B 구성·직접 비용
B 원금 아래였던 구간과 복귀
이 구간은 매달 납입·가격·참고 환율·직접 수수료가 반영된 평가액과 그달까지 넣은 원금을 비교합니다. 매수 비용 때문에 첫 달부터 원금 아래일 수 있습니다. ETF 자체의 낙폭·고점 회복·연환산 수익률이 아닙니다.
원 단위 반올림한 평가액−누적 원금 기준입니다. 반올림 뒤 차이가 0원이면 원금 미달로 세지 않으며, 누적 납입 원금이 0원인 관측 달은 제외합니다. 복귀 달은 평가액이 원금 이상인 첫 달이며 미달 달 수에 포함하지 않습니다. 월말 사이의 하락·복귀는 알 수 없습니다. 한 번 복귀했다고 이후 유지가 보장되지 않습니다. 세금·환전 스프레드·물가는 미반영입니다.
| 원금 미달 시작 | 마지막 미달 월 | 첫 원금 복귀 | 미달 관측 달 | 가장 낮은 손익 | 그 손익의 월 |
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갈색 실선: A 평가액 · 파란 점선: B 평가액. 아래 표의 납입액에는 첫 달 목돈과 월 납입액을 합쳐 표시합니다. 실제 계좌 수익·연환산 수익률은 아닙니다.
매달 같은 돈을 넣었는지 직접 확인
| 월 | A 납입액 | B 납입액 | A 누적 원금 | B 누적 원금 | A 평가액 | B 평가액 |
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같은 총액이라도 넣은 달이 다르면 같은 조건의 투자 비교가 아닙니다. 매도세금·분배금세금·환전 스프레드는 제외하며, 상장 전·누락 자료를 만들지 않습니다. 앞으로의 수익을 예측하는 도구가 아닙니다.
내 약속을 이 기기에 저장·불러오기
저장 버튼을 눌렀을 때만 현재 적용한 목돈·월액·기간·월별 납입 기록·목표·수수료와 자료 기준, 여러 ETF는 비중·적용한 구성 변경·재조정·매도 수수료까지 이 브라우저에 평문으로 저장합니다. 같은 브라우저를 쓰는 사람이 볼 수 있어 공용 기기에서는 주의하세요. 원래 소득 입력값은 저장하지 않습니다. 서버 전송·기기 간 동기화·자동 복원은 없습니다. 단일 ETF와 여러 ETF를 별도로 각각 10개까지 저장하며 삭제는 선택한 유형에만 적용됩니다.
구글 로그인 연결 · 계산은 계정 없이 이용하며 약속 기록을 자동으로 올리지 않습니다.
무엇을 계산했고, 무엇은 빠졌나
가격·환율은 기존 비교 도구와 같은 활성 자료를 사용합니다. 수정종가의 분배금 재투자 효과를 포함하며 매수 수수료를 납입할 때마다 차감합니다. 매도 세금·분배금 세금·환전 스프레드·실제 매수일과 소수점 주식 매매 제한은 반영하지 않습니다. 원금과 손익을 따로 보세요.
제공처의 월별 수정종가로 계산한 가정입니다. 계산식 검사 통과가 모든 가격·분배금·기업행동을 운용사 원자료로 독립 대조했다는 뜻은 아닙니다. 월별 누락 자료를 채우거나 상장 전 성과를 만들지 않습니다. 원금 아래의 최악 금액과 계좌 낙폭에는 납입 시점이 영향을 줍니다. ETF 자체의 수익률 또는 연환산 수익률이 아닙니다.