ETF 42종, 매달 30만 원씩 적립했다면
계산 도구가 지원하는 ETF 42종을 같은 조건으로 계산한 과거 적립 결과입니다. 매달 30만 원을 넣었다고 가정했고, 매달 자료를 갱신하면 표도 다시 계산합니다. 순위표나 추천이 아니며, 같은 기간에도 담고 있는 자산과 위험(낙폭)이 다릅니다.
최근 10년: 2016-10~2026-09, 120회 납입, 원금 3,600만 원. 자료가 10년보다 짧은 ETF 7종은 ‘자료 부족’으로 표시합니다.
| ETF · 도구로 열기 | 세전 평가액 | 연환산(XIRR) | 계좌 최대 낙폭 | 분배금 과세 반영 |
|---|---|---|---|---|
| 미국 대표 지수 | ||||
| VOOS&P 500자료 2010-09부터비교 · 5년 | 9,179만 원 | 18.07% | -14.07% | 9,050만 원−1.4% |
| VTI미국 전체시장자료 2010-09부터비교 · 5년 | 8,839만 원 | 17.36% | -15.33% | 8,718만 원−1.4% |
| SPYS&P 500 (SPDR)자료 2010-09부터비교 · 5년 | 9,144만 원 | 17.99% | -13.95% | 9,020만 원−1.4% |
| IVVS&P 500 (iShares)자료 2010-09부터비교 · 5년 | 9,178만 원 | 18.06% | -14.09% | 9,046만 원−1.4% |
| DIA다우존스 30자료 2010-09부터비교 · 5년 | 7,425만 원 | 14.07% | -16.47% | 7,303만 원−1.6% |
| RSPS&P 500 동일가중자료 2010-09부터비교 · 5년 | 7,209만 원 | 13.51% | -19.83% | 7,097만 원−1.6% |
| IWM러셀 2000 소형주자료 2010-09부터비교 · 5년 | 6,655만 원 | 11.99% | -22.87% | 6,583만 원−1.1% |
| 성장·기술 | ||||
| QQQ나스닥 100자료 2010-09부터비교 · 5년 | 1억 2,155만 원 | 23.33% | -21.15% | 1억 2,080만 원−0.6% |
| QQQM나스닥 100 (저보수)자료 2020-10부터비교 · 5년 | 자료 부족 | – | – | – |
| VUG미국 대형 성장자료 2010-09부터비교 · 5년 | 1억 493만 원 | 20.58% | -21.19% | 1억 426만 원−0.6% |
| SCHG미국 대형 성장 (Schwab)자료 2010-09부터비교 · 5년 | 1억 850만 원 | 21.20% | -19.78% | 1억 790만 원−0.6% |
| XLK미국 기술 섹터자료 2010-09부터비교 · 5년 | 1억 5,499만 원 | 27.88% | -16.34% | 1억 5,360만 원−0.9% |
| VGT미국 IT 섹터자료 2010-09부터비교 · 5년 | 1억 5,093만 원 | 27.38% | -18.47% | 1억 4,974만 원−0.8% |
| SOXX반도체자료 2010-09부터비교 · 5년 | 2억 5,003만 원 | 36.88% | -29.47% | 2억 4,776만 원−0.9% |
| 가치·배당·인컴 | ||||
| SCHD미국 배당주자료 2011-10부터비교 · 5년 | 7,607만 원 | 14.53% | -14.54% | 7,367만 원−3.2% |
| VTV미국 대형 가치자료 2010-09부터비교 · 5년 | 7,811만 원 | 15.03% | -17.54% | 7,640만 원−2.2% |
| VIG배당성장 (S&P)자료 2010-09부터비교 · 5년 | 7,677만 원 | 14.70% | -12.51% | 7,547만 원−1.7% |
| VYM미국 고배당자료 2010-09부터비교 · 5년 | 7,423만 원 | 14.06% | -16.33% | 7,228만 원−2.6% |
| DGRO배당성장 (모닝스타)자료 2014-06부터비교 · 5년 | 7,763만 원 | 14.91% | -15.30% | 7,599만 원−2.1% |
| JEPIS&P 500 커버드콜 인컴자료 2020-05부터비교 · 5년 | 자료 부족 | – | – | – |
| JEPQ나스닥 커버드콜 인컴자료 2022-05부터비교 | 자료 부족 | – | – | – |
| 해외 주식 | ||||
| VXUS미국 제외 해외주식자료 2011-01부터비교 · 5년 | 6,940만 원 | 12.79% | -15.90% | 6,767만 원−2.5% |
| VT전세계 주식자료 2010-09부터비교 · 5년 | 7,965만 원 | 15.39% | -15.27% | 7,822만 원−1.8% |
| VEA선진국 (미국 제외)자료 2010-09부터비교 · 5년 | 7,219만 원 | 13.53% | -15.74% | 7,037만 원−2.5% |
| EFA선진국 (MSCI EAFE)자료 2010-09부터비교 · 5년 | 6,796만 원 | 12.39% | -14.83% | 6,623만 원−2.5% |
| VWO신흥국 (FTSE)자료 2010-09부터비교 · 5년 | 6,204만 원 | 10.65% | -13.99% | 6,058만 원−2.4% |
| EEM신흥국 (MSCI)자료 2010-09부터비교 · 5년 | 6,730만 원 | 12.20% | -13.53% | 6,609만 원−1.8% |
| 채권 | ||||
| BND미국 종합채권자료 2010-09부터비교 · 5년 | 4,144만 원 | 2.81% | -13.82% | 4,041만 원−2.5% |
| AGG미국 종합채권 (iShares)자료 2010-09부터비교 · 5년 | 4,140만 원 | 2.79% | -13.86% | 4,039만 원−2.4% |
| TLT미 국채 20년 이상자료 2010-09부터비교 · 5년 | 3,145만 원 | -2.75% | -18.22% | 3,069만 원−2.4% |
| IEF미 국채 7–10년자료 2010-09부터비교 · 5년 | 3,903만 원 | 1.62% | -14.73% | 3,820만 원−2.1% |
| LQD투자등급 회사채자료 2010-09부터비교 · 5년 | 4,191만 원 | 3.04% | -15.40% | 4,066만 원−3.0% |
| BNDX해외 채권 (달러 헤지)자료 2013-06부터비교 · 5년 | 4,174만 원 | 2.96% | -12.98% | 4,063만 원−2.7% |
| SGOV미 국채 0–3개월자료 2020-06부터비교 · 5년 | 자료 부족 | – | – | – |
| 부동산·금 | ||||
| GLD금 가격 추종자료 2010-09부터비교 · 5년 | 9,164만 원 | 18.04% | -24.46% | 9,164만 원분배금 거의 없음 |
| VNQ미국 리츠자료 2010-09부터비교 · 5년 | 5,021만 원 | 6.58% | -19.72% | 4,860만 원−3.2% |
| IAU금 가격 추종 (iShares)자료 2010-09부터비교 · 5년 | 9,247만 원 | 18.21% | -24.37% | 9,247만 원분배금 거의 없음 |
| GDX금광 기업자료 2010-09부터비교 · 5년 | 1억 2,356만 원 | 23.64% | -35.21% | 1억 2,236만 원−1.0% |
| 국내 상장(원화 거래) | ||||
| 360750TIGER 미국S&P500 · 국내 상장자료 2020-08부터비교 | 자료 부족 | – | – | – |
| 379800KODEX 미국S&P500 · 국내 상장자료 2021-04부터비교 | 자료 부족 | – | – | – |
| 449180KODEX 미국S&P500(H) · 국내 상장 환헤지자료 2022-12부터비교 | 자료 부족 | – | – | – |
| 133690TIGER 미국나스닥100 · 국내 상장자료 2010-10부터비교 | 1억 1,825만 원 | 22.81% | -23.13% | 1억 1,771만 원−0.5% |
표 전체(3·5·10년)를 CSV로 저장 · VOO 10년 결과는 비교 도구에서도 같은 값으로 열립니다(91,792,193원).
ETF 비교 노트
표의 ETF 가운데 함께 보면 좋은 묶음을 같은 조건으로 계산하고, 결과를 가르는 상품 구조와 세금을 정리했습니다.
- 같은 S&P 500, 국내 상장 360750과 미국 상장 VOO최근 5년 · 360750 · VOO
- 같은 나스닥100, 국내 상장 133690과 미국 상장 QQQ최근 10년 · 133690 · QQQ
- 환헤지(H)와 환노출, 같은 S&P 500 ETF 두 가지최근 3년 · 449180 · 379800
- 분배금이 많은 JEPI, 배당주 SCHD, 지수 VOO최근 5년 · JEPI · SCHD · VOO
- 미국 밖 주식 ETF 세 가지(VXUS·VEA·VWO)와 VOO최근 10년 · VXUS · VEA · VWO · VOO
- 채권 ETF, 만기 길이에 따라: SGOV·IEF·TLT·BND최근 5년 · SGOV · IEF · TLT · BND
- 배당 ETF 셋, 고르는 기준이 다르다: SCHD·VYM·DGRO최근 10년 · SCHD · VYM · DGRO
- 같은 나스닥100, QQQ와 QQQM최근 5년 · QQQ · QQQM
- 기술주 ETF 넷: QQQ·VGT·XLK·SOXX최근 10년 · QQQ · VGT · XLK · SOXX
- 가치주 VTV와 성장주 VUG, 그리고 VOO최근 10년 · VTV · VUG · VOO
- 같은 S&P 500 ETF 세 개(SPY·IVV·VOO), 10년 차이최근 10년 · SPY · IVV · VOO
- 같은 금, 두 신탁: GLD와 IAU최근 10년 · GLD · IAU
이 표를 읽는 법
- 세전 평가액은 마지막 달의 계좌 평가액입니다. 분배금은 재투자했다고 보고, 세금·환전 스프레드·매도 비용은 빼지 않았습니다. 해외 상장 ETF의 세금은 해외 ETF 세금 글에서 따로 설명합니다.
- 연환산(XIRR)은 매달 넣은 돈의 시점을 반영한 연평균 수익률입니다. 기간이 같아도 납입 시점이 다르면 단순 수익률과 다릅니다.
- 분배금 과세 반영은 분배금(배당·이자)을 받을 때마다 세금(미국 상장 ETF 15% 원천징수, 국내 상장 ETF 배당소득세 15.4%)을 떼고 남은 돈만 다시 투자했다고 본 추정값과, 세전 평가액보다 줄어든 비율입니다. 분배금은 수정종가와 종가의 차이로 추정했으며, 실제 지급일·국내 추가 과세·외국납부세액공제·금융소득 종합과세는 반영하지 않았습니다. 분배금 비중이 큰 배당·채권·리츠 ETF일수록 차이가 커집니다.
- 계좌 최대 낙폭은 적립 계좌 평가액이 가장 크게 내려간 비율입니다. 새 납입이 섞여 있어 ETF 가격 자체의 낙폭보다 작게 보일 수 있습니다.
- 자료가 기간보다 짧은 ETF는 기간을 줄여 계산하지 않고 ‘자료 부족’으로 둡니다. 레버리지·인버스 ETF와 개별 기업 주식은 계산하지 않습니다.
- 국내 상장(원화 거래) 4종은 거래소 월말 원화 가격(분배금 조정)으로 계산하며 환전이 없습니다. 매매차익과 분배금에 배당소득세 15.4%가 붙어 미국 상장 ETF와 세금 방식이 다릅니다(세금 설명). 같은 지수를 따르는 미국 상장 ETF와의 비교 결과는 자료 갱신 기록의 검사 메모에 있습니다.
- 과거 가격으로 계산한 가상 결과이며 미래 수익을 뜻하지 않습니다. 투자·세무 자문이 아닙니다.